При этом некоторые брокеры позволяют получать купоны и дивиденды на внешний счет вместо ИИС, тогда закрывать ИИС не придется. При этом некоторым госслужащим нельзя инвестировать в иностранные финансовые инструменты, которые доступны в том числе через ИИС. При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов. Например, если вы владеете акциями компании, которую по долгу службы должны проверять на соблюдение законов. В такой ситуации понадобится оформлять доверительное управление или продавать бумаги. В таком случае надо было закрыть первый ИИС не позже Чем отличается брокерский счет от ИИС 28 января 2023 года.

Что потребуется для оформления вычета по брокерскому счету ИИС?

Другое ограничение – нельзя пополнить счет более чем на 1 млн рублей в год. Инвестору, который получает официальный доход, облагаемый НДФЛ по ставке 13 %, а также если размещаемая сумма не потребуется в ближайшие несколько лет. Например, если ИИС открыт 1 декабря 2021 года, то, чтобы не потерять права на вычеты, его можно закрыть только 2 декабря 2024 года. Для стимулирования притока долгосрочных инвестиций физических лиц на фондовый рынок https://www.xcritical.com/ с 1 января 2015 г.

• При вложении в отдельные российские ценные бумаги у госслужащих возможен конфликт интересов.
• ИИС типа А и типа Б не обязательно пополнять сразу.
• ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно.
• Кроме того, закрыть ИИС можно в банковском приложении Т‑Банка — но только если он пустой, то есть без денег и активов.
• Через такой счет можно инвестировать в акции, облигации и другие активы.

Что выбрать: ИИС или брокерский счет?

Фирменные приложения брокеров обычно есть в магазинах приложений типа Google Play — по крайней мере, если брокер не под санкциями. Если брокер под санкциями, его приложение может быть доступно на его сайте. Срок действия ИИС не ограничен ни законами, ни договором с брокером.

ИИС или брокерский счет? Сравнение по характеристикам

При переходе на ИИС нового типа вам зачтут три года владения, то есть закрыть новый ИИС без потери налоговых вычетов вы сможете уже в 2026 году. Но если вы уже получали налоговые вычеты, придется вернуть деньги и уплатить пени. ИИС, открытый до 31 декабря 2023 года, — 3 года. Если закрыть счет раньше, выплаты по вычетам придется вернуть. Вычет на доход — вы пополняете ИИС рублями и инвестируете в ценные бумаги.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Программа с ИИС не будет вечной — когда-нибудь государство перестанет поддерживать инвесторов рублем. Мы рекомендуем открыть ИИС прямо сейчас, пока есть такая возможность, — даже если вы еще до конца не решили, готовы ли инвестировать на пять лет. Деньги поступят на счет после того, как заявление рассмотрит налоговая, — в среднем на это уходит 30 календарных дней. Это проще и быстрее, чем обращаться за вычетом в налоговую, подавая декларацию 3-НДФЛ. Мы будем говорить только об условиях нового инвестиционного счета.

Сколько нужно денег для того, чтобы начать инвестировать?

ИИС — это, по сути, подвид брокерского счета и на самом деле он не сильно от него отличается. Но есть свои нюансы, о которых сейчас расскажем. Налоговый вычет на доход от инвестиций освобождает от уплаты НДФЛ с инвестиционного дохода по ИИС.

Что такое ИИС с доверительным управлением?

С его помощью можно покупать и продавать бумаги. Однако в отличие от обычного брокерского счета у ИИC есть ограничения и преимущества. Последние позволяют инвесторам получать дополнительную прибыль.

На сколько лет открывается ИИС?

Учтите, что в этом случае с купонов сразу удержат НДФЛ. Если бы купоны зачислялись на ИИС, налог с купонов был бы при закрытии счета — или его бы не было вовсе, если при закрытии счета применить вычет типа Б. Можно ли перевести ценные бумаги с брокерского счета на ИИС? Можно сделать наоборот, перевести активы с ИИС на брокерский счет, но для этого надо закрыть ИИС.

Главный плюс ИИС — налоговый вычет от государства.

Он подойдет тем, кто часто и много торгует, но оформить его можно только по окончании договора на ведение ИИС. Диверсификация  активов — это распределение средств таким образом, чтобы максимально обезопасить их от разнообразных рисков. Диверсифицировать портфель можно, например, если вкладывать деньги в ценные бумаги разных типов, разных отраслей промышленности и в разных валютах.

Вы пополняете его с банковской карты (или другим удобным способом) и покупаете акции, облигации, фонды, валюту. А потом можете их продать и вывести деньги обратно на карту. Если вы не платите НДФЛ, например, если у вас статус самозанятого или ИП, получать вычет на взнос нельзя.

Раньше было можно, и у нас об этом даже был отдельный материал. Если это случится менее чем через три года с даты открытия, вы потеряете право на налоговые вычеты по этому ИИС. Придется вернуть государству возвращенный НДФЛ и уплатить пени. В таком случае инвестор передает деньги и ценные бумаги в доверительное управление управляющей компании. Она будет торговать на фондовом рынке в интересах инвестора и стараться увеличить его капитал.

Кроме того, следует иметь в виду, что чем больше сделок вы совершаете, тем больше комиссий платите. Поэтому решения о сделке стоит принимать более обдуманно. ИИС — это специальный инвестиционный счет со льготным налоговым режимом, которым вы управляете самостоятельно. Открыть ИИС может любой гражданин России старше 18 лет, который платит налоги в России и имеет статус налогового резидента РФ. Для этого необязательно иметь постоянную регистрацию (прописку), достаточно находиться на территории России не менее 183 дней в году. Вы не сможете открыть ИИС без гражданства РФ, даже если вы живете на территории России и платите налоги в ее казну.

Деньги не застрахованы, а заработать в таком случае получится только на возврате НДФЛ благодаря вычету на взнос. При этом есть риск, что налоговая откажет в вычете, к чему я еще вернусь. Лучше купить, например, ОФЗ и получить деньги и в виде купонов, и в виде вычета. Обычно такие счета открывают с 18 лет — как и обычные брокерские счета и счета доверительного управления. Некоторые брокеры и УК могут открывать счета с более раннего возраста, например с 16 или даже 14 лет, но для сделок потребуется письменное согласие законных представителей ребенка.

Поэтому, если ваш брокер окажется недобросовестным или просто обанкротится, у вас есть риск потерять деньги, которые находятся именно на брокерском счете. В год (13% от ₽400 тыс.) при условии, что у инвестора есть официальный заработок, с которого он платит НДФЛ. Банковские вклады также приносят определенный доход, но в отличие от инвестиций процент по депозиту заранее известен.

Так, если открыть счет в 2030 году, то для получения льгот ИИС придется держать уже 9 лет. На брокерский счет можно перевести любую сумму в разных валютах. Некоторые крупные брокеры предлагают пополнить счет в долларах США, евро, юанях и британских фунтах. Чтобы получать доход по брокерскому счету, как и по индивидуальному инвестиционному счету без доверительного управления, необходимо перевести деньги на счет и совершать удачные сделки.

Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента. Налоговый вычет типа Б — освобождение от уплаты НДФЛ с дохода по ИИС. Такой вычет получают при закрытии ИИС, если счет был открыт более трех лет. Сумма начисленного налога просто остается на счете. Напомним, что налоговый вычет дает вам право уменьшить сумму, с которой рассчитывается подоходный налог (НДФЛ) к уплате, это означает, вы фактически уменьшаете и сам налог.